¿Son los neobancos como los bancos de siempre?

24/10/2023

Casi seguro que has oído hablar de neobancos. Y también sabrás de algún conocido que haya decidido contratar servicios financieros con estas entidades, atraído por la llamada de sus ofertas competitivas… Pero ¿sabes realmente qué hay detrás del término neobanco?

Este término suele hacer referencia a empresas financieras que realizan su negocio utilizando exclusivamente canales digitales, banca online y apps (fintech) para ofrecer los productos y servicios de siempre, como cuentas de pago, tarjetas y préstamos. Esta forma de comercialización les permite, en general, soportar menores costes porque carecen de oficinas físicas y no ofrecen la posibilidad de realizar gestiones en persona.

En su relación con los clientes, actúan de forma similar a la banca online o banca móvil que ofrecen las entidades tradicionales, pero no siempre son un banco.

Además, solo los bancos pueden utilizar el término «banco» u otros similares (como «neobanco», «banking», «banker», etc.) en su denominación social u otros signos distintivos, pues es una denominación reservada en exclusiva a los bancos.

Entonces, ¿qué tipo de entidades son?  

Pues depende. Algunas de estas entidades están registradas en el Banco de España como entidades de crédito, lo que implica que están sometidos a su regulación y que el dinero que depositemos estará cubierto por un fondo de garantía de depósitosAbre en ventana nueva (español o de la UE).

Otras empresas financieras, sin embargo, son entidades de dinero electrónicoAbre en ventana nueva (EDE) o empresas que se asocian a una ya constituida, operan como entidades de pagoAbre en ventana nueva o  exclusivamente servicios agregación de cuentas e iniciación de pagosAbre en ventana nueva. Las entidades de pago y las EDE también están autorizadas y son supervisadas por el Banco de España, pero no son entidades de crédito. Y esto es importante porque las entidades de crédito dan acceso a un abanico operativo más amplio y son las únicas que pueden realizar la captación de depósitos (y por eso han de estar en el  FGDAbre en ventana nueva). Las entidades de pago y las EDE están limitadas, generalmente, al ámbito de los pagos y al no poder captar depósitos no tienen la garantía del FGD.

No obstante, puede que las entidades denominadas coloquialmente como neobanco no sean entidades autorizadas ni supervisadas por el Banco de España. Por eso es importante que, antes de contratar servicios financieros con uno de los llamados neobancos, compruebes si se trata de una entidad autorizada por el Banco de España, de qué forma opera y qué servicios puede prestar.

Para ello, consulta el registro oficial de entidadesAbre en ventana nueva del Banco de España. Si la entidad está autorizada en otro país de la UE, puedes consultar los registros nacionales del resto de Estados miembrosAbre en ventana nueva o el registro electrónico unificado de la Autoridad Bancaria EuropeaAbre en ventana nueva.

Si sospechas que una entidad está utilizando el término neobanco indebidamente, o que no está autorizada a prestar los servicios que oferta, puedes comunicárnoslo a través de nuestro Canal Externo de Denuncias.Abre en ventana nueva