Las entidades financieras digitales y el uso del término «neobanco»
24/10/2023
En los últimos años han surgido nuevas empresas financieras que se caracterizan por hacer un uso intensivo de tecnologíaAbre en ventana nueva (fintech). Estas entidades, al igual que los bancos tradicionales, suelen ofrecer servicios como cuentas de pago o tarjetas, pero lo hacen de forma exclusiva a través de canales digitales, fundamentalmente una app móvil. Esto les permite ofrecer a sus clientes menores costes, lo que puede resultar ventajoso para muchos usuarios. No obstante, la ausencia de oficinas físicas puede suponer un inconveniente para quienes prefieren realizar las gestiones en persona.
En ocasiones, se ha utilizado el término «neobanco», sobre todo en los medios de comunicación, para hacer referencia a algunas de estas nuevas empresas financieras. Sin embargo, este uso no siempre es correcto ya que solo los bancos que constan autorizados como entidades de crédito pueden utilizar el término «banco» u otros similares (como «neobanco», «banking», «banker», etc.) en su denominación social u otros signos distintivos, pues es una denominación reservada por ley en exclusiva para ellos.
Los bancos
Los bancos están autorizados como entidades de crédito, lo que implica que estén sometidos a su regulación y que el dinero que depositemos en ellos está cubierto por un fondo de garantía de depósitosAbre en ventana nueva (español o de otro país de la UE).
Además, los bancos y el resto de entidades de crédito son los únicos que pueden captar fondos reembolsables del públicoAbre en ventana nueva (depósitos), ya que se trata de una actividad reservada exclusivamente a las entidades de crédito.
Las entidades financieras fintech que ofrecen servicios de pago
Algunas entidades financieras fintech pueden ofrecer servicios de pago mediante su asociación con una entidad de dinero electrónicoAbre en ventana nueva (EDE) o una entidad de pagoAbre en ventana nueva debidamente autorizada. Otras entidades prestan directamente estos servicios al haber obtenido su propia licencia como EDE o como entidad de pago.
Tanto las EDE como las entidades de pago españolas están supervisadas por el Banco de España. Sin embargo, a diferencia de las entidades de crédito, no pueden captar fondos reembolsables del público, por lo que no están adheridas a un fondo de garantía de depósitos. Para proteger los fondos de sus clientes, deben aplicar alguno de los procedimientos de salvaguarda que establece la ley (como depositar ese dinero en cuentas separadas en bancos o invertirlo en activos considerados más seguros, como los de renta fija).
Antes de contratar servicios financieros, es importante que compruebes si se trata de una entidad autorizada por el Banco de España, de qué forma opera y qué servicios puede prestar.
¿Cómo puedo comprobar si una entidad está autorizada?
Consulta el registro oficial de entidades del Banco de EspañaAbre en ventana nueva. Si la entidad está autorizada en otro país de la UE, puedes consultar los registros nacionales del resto de Estados miembrosAbre en ventana nueva o el registro electrónico unificado de la Autoridad Bancaria Europea.Abre en ventana nueva
Si sospechas que una entidad está utilizando el término «neobanco» indebidamente, o que no está autorizada a prestar los servicios que oferta, puedes comunicárnoslo a través de nuestro Canal Externo de DenunciasAbre en ventana nueva.
