El estudio de solvencia: tus cuentas claras para evitar sustos

10/03/2026

Solicitar un crédito parece muy fácil: normalmente, solo hay que rellenar una solicitud y firmarla. Pero una cosa es la facilidad para pedirlo y otra, la comodidad para devolverlo. El préstamo te restará el dinero disponible cada mes durante el tiempo, más o menos largo, que tardes en devolverlo. Hay que sopesar si podrás vivir con menos dinero y si realmente merece la pena pagar los intereses por la compra que deseas.

Entre los trámites, quizá el más lento sea el estudio de solvencia, la revisión de tu situación personal y financiera, tus objetivos y preferencias, antes de aprobar el crédito. El estudio de solvencia busca prevenir el sobreendeudamiento y evitar situaciones en las que el cliente no pueda atender las cuotas. Esto no significa que el banco sea responsable de tus posibles impagos: tienes que hacer tu propio análisis antes de pedir el dinero.

El banco necesita información financiera tuya, suficiente y fiable, para decidir si te concede el crédito. Por ejemplo, datos sobre tu trabajo, tus ingresos, tus bienes y deudas. Además, la entidad consultará el registro de la Central de Información de RiesgosAbre en ventana nueva del Banco de España y otras bases de datos para comprobar tu historial crediticio.

Si el banco rechazara tu solicitud por considerar insuficiente tu solvencia tras la consulta de registros, debe informarte de ello. Con esta información, podrás solicitar en esos registros la modificación de la información financiera que fuera incorrecta.

Aunque lo tengamos al alcance de la mano, antes de pedir un préstamo es fundamental planificarlo bien. Echa cuentas de cuánto debes, intenta pagar cuotas pequeñas si puedes y evita retrasos.