Hipoteca multidivisa

Es un tipo de hipoteca que permite el pago en una divisa diferente al euro.

Son hipotecas a interés variable, en los que el tipo de interés suele referenciarse a un índice.

Al valorar si te conviene una hipoteca en divisas debes tener en cuenta que:

  • Las cuotas oscilarán tanto en función del tipo de interés, como del tipo de cambio de la divisa en la que hayas contratado, pudiendo llegar a tener variaciones cada mes. 

  • El importe de la deuda también puede variar al alza y a la baja, según la moneda en que hayas contratado la hipoteca.

  • Puedes cambiar la moneda, en las fechas pactadas en el contrato, pero tendrá coste.

  • La moneda en que te endeudas es distinta a aquella en la que percibes tus ingresos.

  • Si la moneda en la que has contratado tu hipoteca sube respecto al euro, sus cuotas en euros se incrementarán en la misma medida. Valora este riesgo y reflexiona sobre si puedes asumirlo y te merece la pena.

Si tienes un préstamo inmobiliario en moneda extranjera, firmado a partir del 16 de junio de 2019, tendrás derecho a convertirlo a:

  • la moneda en la que recibas la mayor parte de tus ingresos o en la que tengas los activos con los que vas a pagar el préstamo o
  • la moneda del país en el que residías cuando firmaste el préstamo o en el que residas cuando solicitas el cambio.

En ambos casos se aplicará el tipo de cambio vigente en la fecha en que solicites la conversión publicado por el Banco Central Europeo, salvo que en el contrato se disponga otra cosa.

Ejemplo:

Fecha formalización 1 de enero de 2017,  tipo de cambio a esa fecha: 0,01. Por lo que si solicitamos 60.000 euros, su contravalor en yenes será de 6.000.000.

El tipo de interés es variable referenciado al libor, que a 1 de enero de 2017 está a 0,098% mensual, lo que nos da una cuota resultante de 28.067,33 yenes, que al tipo de cambio actual son 280,67 euros.

Si  el tipo de cambio y el índice de referencia se mantienen estables, la cuota también lo hará, pero, si el 1 de enero de 2020 (aunque el valor del líbor se mantenga) el tipo de cambio sube y pasa a ser de 0,02 euros el yen, la cuota en yenes sería la misma, 28.067,33 yenes, pero al pagar en euros, se duplicaría pasando a ser 561,34.

Asimismo, la subida del tipo de cambio, provoca que tras tres años, el capital pendiente sea de 5.187.404,14 yenes y su contravalor en euros 103.748,08, importe muy superior al inicial  de 60.000 euros.

 

Para saber más sobre hipoteca multidivisa y las reclamaciones que se suelen recibir relacionadas con este producto, consulta nuestra Memoria  (89 KB) 

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