Cuestiones generales

Conocer los conceptos y el funcionamiento de los tipos de interés nos resultará útil para saber lo que nos va a costar un préstamo o lo que ganaremos con los depósitos que tengamos en el banco.

El tipo de interés se expresa en tanto por ciento, se refiere a un período de tiempo determinado y se aplica sobre el importe prestado o depositado.

Con frecuencia se utiliza el término interés como sinónimo de tipo de interés, pero no es lo mismo, el tipo de interés de es un porcentaje y el interés el resultado de aplicar dicho porcentaje al principal durante el plazo correspondiente.

Si el tipo de interés de un préstamo es el 3% anual, el banco recibirá unos intereses de 3 euros por cada 100 que haya prestado durante un año.

Si el tipo de interés de un depósito de 100 euros es el 4% anual pagadero solo durante un trimestre, significa que al final del trimestre recibirás 1 euro de intereses, que es lo mismo que un tipo de interés del 1% trimestral.

Existen distintas modalidades de tipos de interés:

  • En operaciones a interés simple, los intereses no se suman al capital.

    En operaciones a interés compuesto, los intereses se suman al capital para producir nuevos intereses.

    Por ejemplo, un préstamo de 1.000 euros, con devolución de capital dos años después al 3% de tipo de interés anual.

    • Interés simple. Los intereses se liquidan al final de cada año, 30 euros cada año.
    • Interés compuesto. Los intereses del primer año se suman al principal:

    Intereses del primer año: 3% de 1.000 euros = 30 euros

    Intereses del segundo año: 3% de 1.030 euros = 30,9 euros

    Intereses totales a pagar al final del segundo año: 30+30,9 = 60,9 euros

  • Cuando el período de tiempo del cálculo y liquidación de intereses coincide con la expresión del tipo de interés, se está utilizando un tipo de interés nominal.

    Si el periodo de tiempo del cálculo y el de la liquidación de intereses no coincide, debemos utilizar el tipo de interés efectivo de la operación, que es el que iguala los pagos y cobros de principal e intereses de un producto teniendo en cuenta el momento en que se producen.

    El tipo de interés efectivo se basa en la hipótesis del tipo de interés compuesto y puedes calcularlo con nuestro simulador.

  • Fijo significa que durante toda la vida de la operación se aplicará el mismo tipo de interés.

    Variable, significa que cambiará a lo largo de la vida de la operación y suele expresarse como la suma de un índice de referencia más un porcentaje o diferencial.

    Es frecuente qe nos encontremos con operaciones mixtas. Por ejemplo préstamos en los que se aplica un tipo fijo durante un período inicial, y un tipo variable para el resto o depósitos en los que un porcentaje de la operación es a tipo fijo y el resto a tipo variable. 

 

¿Te ha parecido útil esta información?